Как правильно выбрать туристическую страховку

Как правильно выбрать туристическую страховку

По словам руководителя службы поддержки клиентов «Cherehapa Страхование» Ирины Вакуленко, большинство компаний предлагают путешественникам полисы со страховой суммой до 100 тыс. у.е. Правда, у каждой страховщика свои особенности наполнения. Премиальные клиенты могут рассчитывать на суммы «пожирней» — до 150 тыс. у.е.

«Цена полиса зависит от срока поездки, возраста туриста, размера страховой суммы и цели поездки», — рассказывает начальник управления андеррайтинга, поддержки продаж СК «Согласие» Ирина Носкова. Чаще всего клиенты выбирают самый бюджетный вариант — по ее словам, доля продаж полисов со страховой суммой 35 000 у.е. составляет около 80% от всего объема. Страховку с максимальным покрытием выбирает не более 10% туристов.

По данным агрегатора instore.travel, минимальная стоимость полиса за сутки в странах Шенгена составляет 44 руб. за сутки, а самая дорогая страховка (полис на поездку в США на 9 месяцев) обошлась гражданке 1931 года рождения в 164 800 руб.

Сумма страхового покрытия и набор рисков, включенный в туристический полис, — это разные вещи. Структурно полис выглядит так: выбранная сумма страхового покрытия, базовый набор рисков в стандартном пакете и допопции. Последние не увеличивают сумму покрытия, но расширяют круг возможных страховых случаев. «На максимальную страховую сумму можно купить полис с минимальным покрытием. И, наоборот, полис на минимальную сумму может быть оформлен по расширенной программе, позволяющей дополнительно покрывать проживание в гостинице в связи с заболеванием, возвращение несовершеннолетних детей, визит близкого родственника при госпитализации застрахованного лица», — поясняет Носкова.

«Турист свободен в выборе страхового покрытия. Но надо учитывать, что отдельные страны предъявляют свои требования к полисам. Например, в странах Шенгенского соглашения страховая сумма должна быть не менее 30 тыс. евро», — предупреждает заместитель начальника управления страхования путешествующих Ингосстраха Лариса Антонова.

Немного запутались? Разберемся на конкретном примере.

Доплата за мопед

33-летний Евгений собрался в отпуск в Таиланд на две недели и выбрал полис со страховым покрытием в размере $50 тыс. В базовый пакет включены услуги: прием врача по медицинским показаниям, амбулаторное лечение, пребывание и лечение в больнице, транспортировка к врачу или в госпиталь, медицинская транспортировка из-за границы, возмещение расходов за лекарства по рецепту, возмещение расходов за телефонные переговоры с сервисным центром, репатриация (перевозка останков), экстренная стоматология. Стоимость такого полиса составит от 1300–1400 до 3000–3400 руб. в зависимости от страховщика. Если туристу уже стукнуло 70 лет, тот же самый минимум обойдется дороже.

В обобщенном виде перечень опций в базовом варианте выглядит впечатляюще: вроде бы все основные риски учтены. Но есть нюансы — перечислим основные.

Если вы едете заниматься профессиональным или любительским спортом, то травма во время занятий не входит в базовый пакет — его необходимо дополнить спецопциями. Так, планы заняться спортивной ходьбой сделают полис дороже в среднем на 1000–4000 руб., прыжками на батуте — 1200–5000 руб. Даже за плавание нужно доплачивать (по этой причине экономные европейцы предпочитают купаться не в открытом море, а в бассейнах на территории отелей).

Для беременных тоже отдельный тариф. Осложнения при беременности обойдутся в дополнительные 1000–5000 руб. При этом страхование туристок со сроком свыше 31 недели предлагают всего несколько страховщиков — большинство отказывают в получении туристической страховки на таком позднем сроке.

Несчастные случаи — тоже дополнительная опция и прибавка к стоимости полиса. При этом езда на мопеде и мотоцикле часто выносятся отдельной строкой за пределы несчастного случая и тоже требуют финансовой добавки. Любителям экстремального отдыха нужно иметь в виду, что транспортировка травмированного туриста на вертолете у некоторых компаний — отдельная статья расхода.

Помощь пострадавшим в состоянии алкогольного или наркотического опьянения большинством страховых компаний вообще не оплачивается — считаные игроки предусматривают такую возможность.

Онкология, операции на сердце, протезирование суставов, ВИЧ и еще ряд других неприятных диагнозов могут стать исключением из правил и не покрываться даже максимальной страховой суммой и полным набором допопций. Список таких исключений лучше уточнить у страховщика.

Страхование страхов

«Полисы, предлагаемые туроператорами в рамках пакетного предложения, чаще всего ограничиваются минимальным покрытием», — отмечает Лариса Антонова. С ее слов, когда дополнительно приобретается второй полис, страховые суммы по всем полисам складываются. Если в случае сложного заболевания не хватит страховой суммы по одному полису, начнет действовать покрытие по второму полису.

Рассеянным туристам, забывшим оформить страховку до отъезда, не стоит отчаиваться: уже находясь в путешествии, можно приобрести полис онлайн. Вот только действовать он начнет с задержкой от одного до нескольких дней с момента покупки — так страховщики оберегают себя от мошенничеств. То есть, когда беда уже приключилась, срочная покупка полиса не поможет.

И наконец главный совет: не стоит экономить на медицинском страховании, отправляясь в дальние края. Даже если вы не планируете полетов на параплане и восхождения на Эверест, минимальной и даже средней суммы страхового покрытия на сложные операции и длительную медицинскую транспортировку из далеких стран может не хватить.

Оставить комментарий

Вы можете использовать HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>