Заемщики в овечьей шкуре

Заемщики в овечьей шкуре

В России активизировались кредитные мошенники, сообщило в начале сентября Объединенное кредитное бюро (ОКБ). С января по июль банки потеряли из-за их деятельности не менее 1,7 миллиарда рублей. Любопытно, что прирост нарушений обеспечивает не организованная преступность, а вполне благополучные заемщики. При этом юг России и Северный Кавказ числятся в «передовиках» по количеству выявленных преступлений. Доля заявок с подозрением на мошенничество за год выросла вдвое, с одного процента в I полугодии 2014 года до двух в 2015-м. Точных данных по третьему кварталу пока нет, однако эксперты ждут дальнейшего ухудшения ситуации. Так, по последним данным, количество заявок, в которых используются недостоверные данные о работодателе, выросло за год в 2,5 раза.

— В условиях падения реальных доходов и потери работы граждане начинают испытывать острую потребность в заемных средствах. Но банки ужесточили требования к заемщикам, и получить их непросто. Поэтому люди идут на махинации, — поясняет генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский.

По словам финансистов, принципиально новых схем обмана за это время не придумали.

— Часто в анкетах заемщики указывают либо недостоверные номера телефонов родственников и знакомых, либо временные: на момент выдачи кредита они включены и люди по ним отвечают, подтверждая свое родство и благонадежность заемщика, а через какое-то время абонент недоступен, — говорит директор микрофинансовой организации «Лайт-Финанс» из Астрахани Сергей Тараненко. Еще одна уловка — заемщики дают недостоверную информацию о своем социальном статусе или уровне дохода. Но поскольку самостоятельно сделать это довольно сложно, они обращаются за помощью к третьим лицам в обмен за вознаграждение. Информация о таких услугах в большом количестве присутствует в Интернете и на улицах городов.

— В последнее время действительно многие потенциальные клиенты получают отказ. Выдача займов осуществляется в одном случае из десяти. Сегодня каждый второй-третий обратившийся закредитован. И вряд ли таких клиентов можно отнести к благонадежным заемщикам. Мы обязательно выясняем, что человека привело к нам. Ведь если он пришел за «дорогими» деньгами, то у него действительно могут быть большие проблемы, — рассказал Сергей Тараненко. — Благонадежность клиента мы всегда проверяем через бюро кредитных историй, а также через базы судебных приставов, которые сегодня есть в открытом доступе, достаточно ввести паспортные данные — и сразу узнаешь, есть ли у клиента долги. Однако, как выяснили корреспонденты «РГ», на юге России пышным цветом цветут фирмы, занимающиеся обеливанием кредитных историй. В интернете полно объявлений мошенников, готовых сделать для банка «абсолютно чистые документы». Как пояснил юрист из Ростова, пожелавший остаться неназванным, схема применятся простая: заемщику говорят, что направят его заявку на кредит в несколько банков. Называется около десяти организаций-партнеров, среди которых есть как крупнейшие российские банки с государственным участием, так и небольшие коммерческие компании. В результате «переговоров» посредники находят подходящее предложение как раз в небольшой частной фирме. — У этих посредников изначально есть свой человек в финансовой организации, который одобряет все нужные кредиты. Большие банки, как правило, называются в качестве партнеров для придания статуса, — говорит юрист. — И хотя посредники уверяют, что это абсолютно законно, это не так.

Клиент должен заплатить комиссионные с полученных денег. Если сумма небольшая, то и доля невысокая. В Ростове, например, такие услуги стоят от двух тысяч рублей. Но обычно за такую мелочь посредники не берутся, их интересуют кредиты по 100 тысяч рублей, а некоторые будут иметь с вами дело только при займе от миллиона.

— Брать деньги по таким схемам я настоятельно не рекомендую, — продолжает юрист. — Здесь нужно понимать, что посредник ничего нового о вас банку не скажет — либо вы проходите по требованиям, либо нет. В случае если подделывается документ, это уже уголовное преступление. Применяются разные схемы. Например, когда засланный сотрудник финансовой организации дает много заведомо невозвратных кредитов и увольняется, пока его не поймали. Отвечать потом заемщику. Еще одна угроза при использовании серых схем — в договоре навязываются такие услуги (мелким шрифтом), что кредит становится поистине золотым. А потом за ним приходят коллекторы со своими методами выбивания долгов. Люди, когда обращаются за помощью, в глубине души понимают, что здесь что-то нечисто, но все равно берут деньги.

— По сути, при получении потребительских кредитов, как и прежде, преобладает подделка документов. Люди на бумаге повышают свой финансовый статус: указывают более высокую сумму дохода, ненастоящее место работы. Но все равно неподъемные суммы оказываются тяжким бременем для заемщика, — говорит начальник управления кредитования ПАО «Нокссбанк» Константин Гришин. — В результате люди оказываются в еще худшем положении, чем были до получения кредита. По словам Зеленского, банкам сложно противодействовать новой популяции мошенников, так как ранее они могли быть вполне законопослушными гражданами, а также могут обладать неплохой кредитной историей. Впрочем, финансисты уже успели отреагировать на новые веяния и стали куда более осторожными. Теперь они будут проверять заемщиков с привлечением всех возможных внешних источников информации, сказал Зеленский.

— Мы обучили наших сотрудников психологическим приемам, как по поведению человека, его разговору и внешнему виду понять, стоит ему доверять или нет. Например, вызовет подозрение, если у человека расширенные зрачки, трясущиеся руки, бегающий взгляд или же татуировки на руках. По рисункам и аббревиатурам на коже можно многое понять, что представляет из себя кандидат, — приводит пример Тараненко.

Как говорят эксперты, информацию о заемщике могут собирать даже из социальных сетей или различных баз данных государственных органов. Стоит добавить, что чаще всего мошенники просят потребительский кредит наличными или перечислением на карточку. Махинации в других сферах куда реже. Как рассказал Константин Гришин, в ипотечном кредитовании попыток такого рода обмана пока не было. С автокредитами самая распространенная схема — продажа залоговой машины.

Иллюстрация к статье: Яндекс.Картинки

Читайте также

Оставить комментарий

Вы можете использовать HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>